A obtenção de empréstimos bancários é uma prática comum para empresas e indivíduos que necessitam de recursos financeiros para investimentos, expansão ou mesmo para solucionar problemas momentâneos de liquidez.
No entanto, a aprovação de um empréstimo pode ser um processo complexo e burocrático, que varia de acordo com a instituição financeira e o perfil do solicitante.
Neste artigo, abordaremos os principais bancos brasileiros com maior facilidade na concessão de empréstimos e as estratégias a serem adotadas para aumentar as chances de aprovação.
Panorama dos principais bancos brasileiros e suas facilidades de concessão de empréstimos
No Brasil, o mercado financeiro é dominado por algumas instituições de grande porte, conhecidas como “bancos tradicionais”, entre eles: Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, Itaú Unibanco, Bradesco e Santander.
Esses bancos, embora possuam uma ampla gama de produtos e serviços financeiros, tendem a ser mais rigorosos e burocráticos na análise e aprovação de empréstimos, especialmente quando comparados a bancos de menor porte e fintechs.
Além dos bancos tradicionais, também é possível obter empréstimos em instituições financeiras menores e mais ágeis, como Banco Inter, Nubank, C6 Bank, entre outros.
Essas instituições têm ganhado destaque no cenário nacional pela facilidade na concessão de crédito e pela oferta de taxas de juros mais atrativas, uma vez que operam predominantemente de forma digital e têm uma estrutura operacional enxuta.
Estratégias para aumentar a probabilidade de aprovação de um empréstimo
Independentemente da instituição financeira escolhida, algumas estratégias podem ser adotadas para aumentar as chances de aprovação de um empréstimo. Dentre elas, destacam-se:
1) Manter um bom histórico de crédito
O histórico de crédito é um dos principais fatores avaliados pelos bancos na concessão de empréstimos. Ter um bom histórico implica em manter as contas em dia, evitar a inadimplência e honrar compromissos financeiros assumidos. Além disso, é importante verificar regularmente o seu score de crédito junto aos órgãos de proteção ao crédito (SPC, Serasa, etc.) e tomar medidas para melhorá-lo, caso necessário.
2) Apresentar uma proposta sólida e bem fundamentada
Ao solicitar um empréstimo, é fundamental apresentar uma proposta clara e bem embasada, demonstrando ao banco o motivo da necessidade do crédito e como os recursos serão utilizados. No caso de empresas, é importante apresentar um plano de negócios consistente, com projeções financeiras realistas e um bom embasamento de mercado.
3) Comprovar capacidade de pagamento
Os bancos analisam a capacidade de pagamento do solicitante antes de conceder um empréstimo. Por isso, é essencial comprovar renda e apresentar documentos que atestem a estabilidade financeira, como contracheques, declaração de Imposto de Renda, extratos bancários, entre outros. No caso de empresas, é necessário fornecer balanços patrimoniais, demonstrativos de resultado e outros documentos contábeis que comprovem a solidez financeira do negócio.
4) Estabelecer um relacionamento com a instituição financeira
Manter um relacionamento sólido e duradouro com a instituição financeira pode aumentar as chances de aprovação de um empréstimo. Ao demonstrar fidelidade ao banco, mantendo uma conta-corrente ativa e utilizando outros produtos e serviços oferecidos, o solicitante passa a ser visto como um cliente confiável e de menor risco, o que pode resultar em condições mais favoráveis de crédito.
5) Oferecer garantias
Em muitos casos, a concessão de empréstimos está condicionada à apresentação de garantias, que podem ser bens tangíveis, como imóveis, veículos ou maquinário, ou mesmo garantias pessoais, como avalistas e fiadores. Ao oferecer garantias, o solicitante demonstra ao banco que está comprometido em honrar o pagamento do empréstimo e reduz o risco envolvido na operação, facilitando a aprovação.
Alternativas de crédito no mercado
Além dos empréstimos bancários tradicionais, o mercado oferece outras modalidades de crédito que podem ser adequadas às necessidades do solicitante. Algumas das principais alternativas incluem:
Crédito consignado
O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo na qual as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do solicitante, seja ele servidor público, aposentado, pensionista ou trabalhador com carteira assinada. Devido à maior segurança proporcionada pela garantia de pagamento, o crédito consignado costuma oferecer taxas de juros mais baixas e prazos mais longos.
Empréstimo com garantia de imóvel ou veículo
Nessa modalidade, o solicitante oferece um imóvel ou veículo como garantia, o que reduz o risco para a instituição financeira e, consequentemente, pode resultar em taxas de juros mais baixas e prazos mais extensos. No entanto, é importante lembrar que, em caso de inadimplência, o bem utilizado como garantia pode ser tomado pela instituição financeira.
Microcrédito
O microcrédito é uma modalidade de empréstimo voltada para microempreendedores e pessoas de baixa renda que buscam recursos para investir em seus negócios. Com taxas de juros mais acessíveis e menor burocracia, o microcrédito é uma opção interessante para quem necessita de valores menores e tem dificuldade em obter crédito junto a instituições financeiras tradicionais.
Cuidados ao solicitar um empréstimo
É fundamental adotar alguns cuidados antes de solicitar um empréstimo, a fim de evitar armadilhas e garantir uma tomada de crédito consciente e responsável. Dentre os principais cuidados, destacam-se:
Pesquisar e comparar taxas de juros e condições
Ao buscar um empréstimo, é importante pesquisar e comparar as taxas de juros, prazos e condições oferecidas pelas diversas instituições financeiras, optando pela opção mais vantajosa e adequada ao perfil e necessidades do solicitante.
Conhecer e respeitar o orçamento pessoal ou empresarial
A tomada de crédito deve ser feita com base no orçamento pessoal ou empresarial, levando em consideração a capacidade de pagamento das parcelas e evitando o comprometimento excessivo da renda.
Avaliar a real necessidade do empréstimo
Antes de solicitar um empréstimo, é essencial avaliar a real necessidade do crédito e ponderar se os recursos obtidos serão utilizados de forma produtiva, evitando o endividamento desnecessário.
Como negociar com as instituições financeiras
A negociação é uma habilidade fundamental na obtenção de empréstimos, pois pode resultar em melhores condições de crédito. Algumas dicas para negociar com as instituições financeiras incluem:
Demonstrar conhecimento sobre as opções disponíveis
Ao mostrar que conhece as diversas opções de crédito disponíveis no mercado, o solicitante pode exercer maior poder de barganha, pressionando a instituição financeira a oferecer taxas e condições mais vantajosas.
Apresentar propostas de outras instituições financeiras
Ter em mãos propostas de outras instituições financeiras pode fortalecer a posição do solicitante durante a negociação, pois permite que ele compare as diferentes ofertas e exija condições similares ou melhores da instituição com a qual está negociando.
Negociar taxas e condições de acordo com o perfil e histórico
Aproveitar o bom histórico de crédito e a relação estabelecida com a instituição financeira para negociar taxas de juros mais baixas, prazos mais longos e condições de pagamento mais flexíveis.
Importância da educação financeira na tomada de decisões
A educação financeira é fundamental para que o solicitante tome decisões conscientes e responsáveis no momento de buscar um empréstimo. Algumas das principais vantagens da educação financeira incluem:
Identificar a real necessidade do crédito
A educação financeira ajuda o solicitante a identificar se realmente necessita de um empréstimo, evitando a tomada de crédito desnecessária e o endividamento excessivo.
Escolher a melhor opção de crédito
Com conhecimento sobre as diversas modalidades de crédito disponíveis no mercado, o solicitante pode escolher a opção mais adequada às suas necessidades e capacidade de pagamento, evitando armadilhas e garantindo uma tomada de crédito mais vantajosa.
Planejar o pagamento das parcelas
A educação financeira permite que o solicitante estabeleça um planejamento eficiente para o pagamento das parcelas do empréstimo, garantindo a quitação do débito e evitando a inadimplência.
Negociar com as instituições financeiras
Com um maior conhecimento sobre o mercado financeiro, o solicitante pode negociar de forma mais eficiente com as instituições financeiras, buscando melhores condições de crédito e evitando taxas e encargos abusivos.
Considerações finais
Embora os bancos tradicionais ainda dominem o mercado financeiro brasileiro, as instituições menores e as fintechs têm se destacado pela facilidade na concessão de empréstimos e taxas de juros mais atrativas. Contudo, é importante salientar que a escolha da instituição financeira deve levar em consideração não apenas a facilidade na obtenção do crédito, mas também outros fatores, como taxas de juros, prazos e condições de pagamento.
Independentemente da instituição escolhida, adotar estratégias como manter um bom histórico de crédito, apresentar uma proposta sólida e bem fundamentada, comprovar a capacidade de pagamento, estabelecer um relacionamento com a instituição financeira e oferecer garantias pode aumentar significativamente as chances de aprovação de um empréstimo.
É importante lembrar que a obtenção de crédito deve ser feita de forma responsável e planejada, evitando o endividamento excessivo e a inadimplência. Nesse sentido, a consultoria de profissionais especializados, como gerentes de banco, consultores financeiros e contadores, pode ser de grande valia na elaboração de um planejamento financeiro adequado às necessidades e capacidade de pagamento do solicitante.
Em suma, a facilidade na obtenção de empréstimos nos principais bancos brasileiros pode ser potencializada por meio de estratégias assertivas e do estabelecimento de um relacionamento sólido com a instituição financeira. Ao adotar essas práticas, o solicitante estará mais apto a alcançar seus objetivos financeiros de maneira sustentável e segura.
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